Листая журналы о личных финансах, удивляюсь «профессиональным» советам типа возможности экономить на электроэнергии 50$ в год, используя микроволновую печь вместо электрической духовки, не ходить в рестораны, а продукты закупать исключительно на оптовых базах.

Есть фишки покруче. Я расскажу о некоторых финансовых услугах, которые эксплуатируют ваши эмоции и обходятся весьма недешево. Есть на чем сэкономить деньги для инвестиций в правильные ПИФы.

Банковская фишка. Самая простая. Всего лишь 20% людей укладываются в льготный период по кредитной карте, когда деньгами можно пользоваться без уплаты процентов (грейс-период). Остальные не укладываются и платят по высоким ставкам, банк зарабатывает на этом с доходностью фондового рынка , а вы теряете деньги с такой же скоростью – 20 и более процентов годовых. Подробности в интервью с банкиром от Олега Анисимова. Платите вовремя.

Эта услуга эксплуатирует жажду потребления и запросто может затмить разум.

Страховая фишка. Не моя. Отличная статья в Forbes 2006 года, думаю, не утратила актуальности. Павел Миледин, в статье «Нежизненный полис» – провел независимую оценку накопительного страхования жизни. Приобретая эту услугу необходимо ежегодно вносить $10 000 в течение 10 лет, по прошествии которых можно получить от $87 000 до $110 000, в зависимости от страховой компании. Однако, если отдельно приобретать полис страхования жизни со средней стоимостью $900 на один год, а оставшиеся $9 100 размещать на депозит по ставке 6% годовых, то итоговая выплата составит $125 000. Разница существенная, которая по большей части уходит на всевозможные комиссионные посредникам. В статье не раскрыт фактор того, что зачастую страховые компании инвестируют деньги на фондовом рынке либо сами, либо по договору с управляющими компаниями. Это совсем другая доходность. 10 лет – огромный инвестиционный горизонт для инвестиций в ПИФ. При таком сроке риски значительно снижаются, делая условия для инвестиций мегапривлекательными. Даже при доходности в 15% годовых результат составит порядка $200 000. Почуствуйте разницу.

Жажда гарантий, вплоть до помешанности – вот что лежит в основе, хотя услуга очень дисциплинирует тех, кто вообще не способен к какому-либо накоплению.

Брокерская фишка. Личный опыт проб и ошибок (продается). Брокер – это слуга очень искушенного инвестора-профессионала, а не проводник для новичка-любителя, как он себя обычно позиционирует. Первоклассные технические сервисы для совершения сделок, новые инвестиционные, а чаще спекулятивные идеи в таком количестве (качество не обязательно), что глаза разбегаются, отличный маркетинг, убеждающий, что заработать сможет любой – все это преследует одну цель: клиент делал сделки чаще и платил как можно больше комиссии. Я уже упоминал, что по статистике S&P лишь 2% профессиональных управляющих ПИФами удается обыгрывать рынок, но это их работа и они обязаны пытаться делать это, хотя бы и на деньгах клиентов. Частному инвестору подвергать экспериментам свой портфель вовсе необязательно – всегда можно правильно выбрать ПИФ (ссылки в конце этой заметки). Еще одна ссылка от Олега Анисимова. Очень ярко написано, рекомендую (хотя и выкладывал раньше).

Тщеславие, жадность, желание быстро (и нахаляву) разбогатеть – вот на чем можно сделать хорошие деньги не вам, а вашему брокеру.

ПИФовая фишка. Осторожно, редкий вид. ПИФы ПИФов или фонды фондов, разновидность финансового гламура. Приобретая паи одного инвестиционного фонда вы приобретаете инвестиционные фонды, например, самых именитых именитых и брэндовых управляющих компаний. Подается это под соусом диверсификации, идеи, которая легко воспринимается в силу своей простоты – поговорка «Не клади яйца в одну корзину» известна всем. Однако, здесь, на мой взгляд, как никогда уместна цитата Уоррена Баффетта: «Диверсификация – это защита от невежества». В нашем случае за невежество берется двойная комиссия: за управление в материнском ПИФе и в дочерних ПИФах.